Évitez les erreurs d’épargne en 2026 : guide complet par âge

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Évitez les erreurs d’épargne en 2026 : conseils pratiques à chaque âge

Épargner n’est pas une mince affaire pour les Belges. Selon une étude récente menée par Santander Consumer Bank, près de 4 Belges sur 10 (36%) ne parviennent pas à mettre de côté plus de 249 euros par mois. Seuls 8% réussissent à économiser plus de 1.000 euros chaque mois, tandis que la majorité épargne moins de 500 euros par mois. Ces chiffres montrent que, malgré une volonté d’épargner, beaucoup peinent à établir une véritable stratégie financière.

Alors, comment éviter de commettre des erreurs d’épargne en 2026 ? L’important est de comprendre que les stratégies doivent évoluer avec l’âge et la situation personnelle. Voici un guide pratique pour chaque étape de la vie, afin de mieux gérer son argent et sécuriser son avenir financier.

À 20 ans et plus : le défi de la première épargne

Pour de nombreux jeunes adultes, percevoir son premier salaire est un moment excitant. La tentation de tout dépenser est grande, que ce soit pour voyager, sortir ou investir dans de nouvelles technologies. Pourtant, il est crucial de commencer à épargner le plus tôt possible, même de petites sommes, afin de créer une base solide pour l’avenir.

Dès que vous percevez des revenus professionnels imposables, pensez à placer une partie de vos revenus dans des produits d’épargne fiscalement avantageux. Ces placements vous permettront non seulement de constituer une réserve pour le futur, mais aussi de réduire vos impôts. Plus vous commencez tôt, moins l’effort sera lourd à long terme, et plus vos économies pourront croître grâce à l’effet des intérêts composés.

Trentenaire : trouver l’équilibre entre dépenses et épargne

À partir de 30 ans, les priorités changent. Vous avez peut-être acheté votre première maison, envisagé des rénovations ou fondé une famille. Ces nouvelles responsabilités font grimper vos dépenses et il devient plus difficile de mettre de l’argent de côté.

Dans l’idéal, il est conseillé de répartir votre salaire net de la manière suivante : 50% pour les dépenses quotidiennes, 30% pour les petits plaisirs et 20% pour l’épargne. Si cet objectif de 20% est trop ambitieux, commencez par épargner au moins 10% et mettez en place un ordre d’épargne automatique. L’automatisation est la clé pour éviter de céder à la tentation de dépenser tout votre salaire.

Une fois vos réserves constituées, il est recommandé de penser à investir. Avec un horizon à long terme, les actions ou les fonds diversifiés peuvent offrir des rendements intéressants, même si cela comporte plus de risques. L’important est de diversifier vos investissements et de garder un équilibre entre sécurité et potentiel de croissance.

Quadragénaire : augmenter ses revenus et investir pour l’avenir

À 40 ans, beaucoup de personnes voient leurs charges augmenter : études des enfants, remboursements de crédits, projets familiaux. Dans ce contexte, il est judicieux de réévaluer vos revenus. N’hésitez pas à demander une augmentation de salaire ou à explorer de nouvelles opportunités professionnelles mieux rémunérées. Ces revenus supplémentaires sont essentiels pour maintenir votre niveau d’épargne et préparer votre retraite.

Il n’est jamais trop tard pour commencer à investir ou renforcer votre épargne pour la pension. Même si vous n’avez pas encore constitué un capital important, des investissements réguliers, même modestes, peuvent croître considérablement grâce à la durée et à la régularité.

Quinquagénaire : sécuriser vos investissements

À 50 ans, la retraite se rapproche et les priorités changent. Il devient crucial de réduire le risque de vos investissements. Les placements trop volatils peuvent connaître de fortes fluctuations à court terme, alors que votre objectif est désormais de stabiliser votre patrimoine.

Si vous avez déjà remboursé votre prêt hypothécaire, vous disposez d’un actif considérable et sécurisé. Par ailleurs, certaines personnes reçoivent une donation ou un héritage, ce qui peut accélérer le remboursement de dettes restantes et renforcer vos finances. L’objectif à cet âge est de sécuriser vos ressources tout en préparant une transition douce vers la retraite.

Sexagénaire : préparer la transmission du patrimoine

À partir de 60 ans, l’attention se tourne naturellement vers la transmission du patrimoine. Il est possible de léguer une partie de ses biens à ses enfants sans payer immédiatement de droits de donation. Cependant, il faut rester attentif à la période suspecte : en Wallonie, elle est de 5 ans et, à Bruxelles, elle sera également de 5 ans à partir du 1er janvier 2026. Si le don est effectué avant le décès, mais que la personne décède avant la fin de cette période, le fisc ajoutera le don à la succession et des droits devront être payés par les héritiers.

Les clés pour éviter les erreurs d’épargne en 2026

1. Commencez tôt : plus vous épargnez jeune, moins vous ressentirez la pression sur vos finances.

2. Automatisez vos économies : un ordre d’épargne automatique permet de mettre de côté régulièrement, sans y penser.

3. Investissez intelligemment : adaptez vos placements à votre âge et à votre tolérance au risque.

4. Anticipez l’avenir : pension, remboursement de dettes, éducation des enfants et transmission de patrimoine doivent être planifiés à l’avance.

5. Réévaluez vos revenus régulièrement : une augmentation de salaire ou un changement professionnel peut renforcer vos finances et vos investissements.

Épargner n’est jamais facile, mais une bonne planification et des choix adaptés à chaque étape de la vie permettent d’éviter les erreurs courantes. En 2026, prenez des décisions éclairées, commencez tôt, investissez de manière réfléchie et préparez-vous à un avenir financier serein.